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本報記者李國輝

央行7月31日發布的《2019年消費者金融素養調查報告》顯示，全國消費者金融素養指數平均分為64.77。該報告每兩年發布一次，2017年首次發布的該份報告顯示，全國消費者金融素養指數平均分為63.71，與2017年相比，消費者金融素養整體上稍有提升。從2017年至今，東部、中部、西部的消費者金融素養水平依然維持著從高到低的格局。

接受良好教育的金融消費者是金融市場穩定的基石。為準確把握消費者金融知識水平及金融消費者教育領域中存在的薄弱環節，評估金融消費者教育的有效性，進一步做好金融知識普及工作，中國人民銀行于2016年建立了消費者金融素養問卷調查制度。2017年，開始在全國31個省級行政單位(除港澳臺地區)每兩年全面開展一次消費者金融素養問卷調查。2019年，為第二次全面開展消費者金融素養問卷調查，在每個省級行政單位隨機抽取600名金融消費者進行問卷調查，全國共18600個樣本。

人民銀行金融消費權益保護局副局長尹優平在當天舉行的吹風會上表示，開展金融知識普及、提升消費者金融素養是一項基礎性、長期性、系統性工程，能夠讓消費者更好享受現代金融帶來的便利，也能從源頭上遏制金融風險的產生，真正守護好老百姓的錢袋子。

調查從消費者態度、行為、知識和技能等多個角度綜合分析了我國消費者的金融素養情況。

從消費者態度看，消費者在金融態度方面的整體情況較好，大多數群體能夠意識到金融知識普及和在校園開展金融教育的重要性，更加重視個人信用;延遲消費的意愿則略有下降，即更加傾向于即時消費，其中全日制學生延遲消費的意愿最低。

對此，人民銀行金融消費權益保護局金融教育處處長武岳提醒大學生要樹立正常消費理念，切忌超前消費、盲目消費。

從消費者行為看，整體上消費者在金融消費行為上有待加強，在閱讀合同條款、為小孩上學儲蓄、使用ATM時的密碼保護行為方面有較好的表現;在家庭開支的規劃和執行、對賬單的理解、信用卡還款方面的行為需要進一步加強。

從消費者金融知識水平看，消費者整體上對金融知識有一定的掌握，在銀行卡、儲蓄、信用知識方面的正確率較高，均超過60%;在貸款、投資、保險等方面的知識水平有待提高，不同群體對各類金融知識的掌握程度存在著較大的差異。

從消費者金融技能看，整體上消費者在理解金融合同的權利和義務、產品風險和收益、假幣處理方面的掌握情況相對較好，在辨別非法投資產品和渠道、比較金融產品和服務方面有一定的掌握;而在冠字號碼功能、銀行卡使用方面還需要加強，對新版人民幣防偽特征的掌握水平有待提高。

從消費者對金融知識的需求情況看，消費者最感興趣的五大類金融知識依次是銀行卡(包括借記卡和信用卡)、銀行理財產品、住房貸款、基金股票投資、手機銀行等。

報告還分析了數字技術對消費者金融素養的影響。報告指出，數字技術對消費者金融素養的影響整體是正向的，可以概括為促進和滯后兩種效應。一是年輕人、高學歷、全日制學生和全職、高收入、城鎮戶口這部分群體能夠充分發揮數字技術的作用，利用其很方便地了解和使用金融產品和服務，從而提高了自身的金融素養，表現為促進效應;二是老年人、低學歷、低收入、鄉村戶口這部分群體還沒有充分利用數字技術或因數字技術素養不足導致信心缺乏，從而產生了滯后效應。

通過調查，報告得出如下結論：一是應當持續跟蹤消費者金融素養的變化，為金融教育工作的統籌開展提供重要依據;二是要繼續關注重點人群和區域的金融素養水平，結合群體特性開展適宜的金融教育活動，著重提升消費者的金融知識和技能，改善消費者的金融行為;三是要積極應對數字技術帶來的挑戰，利用數字技術的優良特性，開發更多與數字時代和人口結構變化相適應的金融教育工具。