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央行最近公布《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》，意見稿完善了人民幣管理規(guī)定，提出人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式，這將為發(fā)行數(shù)字貨幣提供法律依據(jù)。日前，深圳市政府聯(lián)合中國(guó)人民銀行開展數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)，5萬市民共享1000萬元數(shù)字人民幣紅包。種種跡象表明，數(shù)字人民幣離我們?cè)絹碓浇?

數(shù)字人民幣紅包亮相

“嘀”的一聲，深圳市民陳陽(yáng)用數(shù)字人民幣完成了掃碼付款。“趕在截止日期前把紅包用完了。”購(gòu)物袋里裝著他剛從華潤(rùn)萬家超市挑選的零食，“收到短信告知獲得紅包，很開心，當(dāng)時(shí)就跑來這里買生活用品體驗(yàn)了一把，后來還舍不得花，一直留到現(xiàn)在。”

陳陽(yáng)是5萬名“幸運(yùn)兒”中的一個(gè)。作為央行推行數(shù)字人民幣的4個(gè)試點(diǎn)城市之一，最近深圳市政府和央行聯(lián)手，通過“抽簽”方式在191萬余名申請(qǐng)者中選出5萬人，將面值200元的紅包發(fā)放到個(gè)人數(shù)字人民幣錢包，有效期之內(nèi)可在指定商戶消費(fèi)。

此次參與活動(dòng)的3389家商戶涵蓋餐飲、超市、加油站、地鐵交通、百貨公司等多個(gè)領(lǐng)域，深圳市相關(guān)部門10月19日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在近一周的體驗(yàn)期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)人民幣數(shù)字紅包交易62788筆，交易金額876.4萬元。

今年以來，央行數(shù)字貨幣試用腳步明顯加快，目前數(shù)字人民幣已在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都以及未來的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試。在蘇州，已有公務(wù)員領(lǐng)到以數(shù)字人民幣發(fā)放的工資補(bǔ)貼。在深圳，已有5000名在新冠肺炎疫情防控中作出重要貢獻(xiàn)的醫(yī)護(hù)工作者，使用數(shù)字人民幣紅包在指定商戶消費(fèi)。此次數(shù)字人民幣紅包測(cè)試拓展至5萬個(gè)，更多消費(fèi)者在更多場(chǎng)景體驗(yàn)數(shù)字人民幣支付的便捷性、高效性和安全性。

與此同時(shí)，數(shù)字貨幣的發(fā)行也將得到法律支持。央行最近公布《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》，完善了人民幣管理規(guī)定，提出人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式。同時(shí)，明確任何單位和個(gè)人不得制作、發(fā)售代幣票券和數(shù)字代幣。央行相關(guān)人士介紹，這將為發(fā)行數(shù)字貨幣提供法律依據(jù)，并防范虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)。

無需聯(lián)網(wǎng)即可支付

記者了解到，此次深圳數(shù)字人民幣紅包可以通過條碼支付和基于近場(chǎng)通信技術(shù)(NFC)的非接觸式支付兩種方式使用，手機(jī)“掃一掃”或“碰一碰”便可在毫秒間完成支付。

從使用方式上看，數(shù)字人民幣乍看似乎和支付寶、微信等移動(dòng)支付方式差別不大。那么，兩者差異何在?

對(duì)此，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春表示，微信支付、支付寶和數(shù)字人民幣不在同一維度上，前兩者是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是“錢包”，而數(shù)字人民幣是支付工具，是“錢包”的內(nèi)容。微信支付和支付寶的“錢包”里裝的是商業(yè)銀行存款貨幣，數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍可用微信支付、支付寶進(jìn)行支付，只不過“錢包”里裝的內(nèi)容增加了央行貨幣。

穆長(zhǎng)春這樣描繪數(shù)字人民幣的使用場(chǎng)景：只要雙方手機(jī)上都有數(shù)字人民幣的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機(jī)有電，兩個(gè)手機(jī)“碰一碰”，就能把一方數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)給另一方。這樣一來，部分偏遠(yuǎn)地區(qū)由于網(wǎng)絡(luò)不暢導(dǎo)致無法正常使用手機(jī)支付的問題將迎刃而解。無需綁定銀行賬戶、無手續(xù)費(fèi)等優(yōu)勢(shì)對(duì)普通消費(fèi)者也有一定吸引力。

穆長(zhǎng)春說，持有紙鈔不計(jì)付利息，所以數(shù)字人民幣也不會(huì)計(jì)付利息。從這個(gè)角度來看，數(shù)字人民幣不會(huì)沖擊第三方移動(dòng)支付。他認(rèn)為，作為純公共產(chǎn)品，數(shù)字人民幣將成為電子化支付的重要補(bǔ)充，而不尋求替代哪一類支付方式。事實(shí)上，在促進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試驗(yàn)和落地應(yīng)用上，螞蟻集團(tuán)和京東數(shù)科曾深度參與。

不過，由于當(dāng)前數(shù)字貨幣還處于試點(diǎn)期，“跟真正貨幣還有差距，有使用期限制和場(chǎng)景的限制，也不能轉(zhuǎn)賬。”陳陽(yáng)說。

搶占未來金融制高點(diǎn)

專家認(rèn)為，數(shù)字人民幣未來前景廣闊。盡管目前數(shù)字貨幣作用有限，但深圳試點(diǎn)的央行數(shù)字貨幣是一次重要嘗試，其本身釋放的信號(hào)意義大于短期影響。開展試點(diǎn)的目的，是探索創(chuàng)新發(fā)展模式，努力形成有助于服務(wù)貿(mào)易業(yè)態(tài)創(chuàng)新的多元化、高效能、可持續(xù)發(fā)展模式和發(fā)展路徑。數(shù)字人民幣將對(duì)中國(guó)服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展、推動(dòng)數(shù)字營(yíng)商環(huán)境便利化產(chǎn)生深刻影響。

如果以國(guó)際視野看待這一舉措，其意義更是不言自明。根據(jù)國(guó)際清算銀行2019年對(duì)全球66個(gè)國(guó)家央行的調(diào)查，80%的央行已在進(jìn)行數(shù)字貨幣相關(guān)研究，有40%的央行已進(jìn)入到試驗(yàn)論證階段，有10%的央行已展開試點(diǎn)項(xiàng)目。隨著科技的發(fā)展，央行數(shù)字貨幣在技術(shù)上的可行性不斷增強(qiáng)，各國(guó)在央行數(shù)字貨幣領(lǐng)域也開始密集布局。據(jù)報(bào)道，今年1月，英國(guó)、瑞士、瑞典、日本、加拿大紛紛開始研究央行數(shù)字貨幣的潛在應(yīng)用場(chǎng)景。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院研究員王鵬認(rèn)為，貨幣支付的形式會(huì)隨著科技發(fā)展而發(fā)生變化。近年來出現(xiàn)的以比特幣為代表的去中心化虛擬貨幣，挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)的金融體系。中國(guó)央行穩(wěn)扎穩(wěn)打，推出、研制、測(cè)試數(shù)字貨幣，是維護(hù)金融安全的重要舉措。

中國(guó)數(shù)字貨幣的研發(fā)走在世界前列。據(jù)了解，從2014年起，央行就開始數(shù)字人民幣研發(fā)工作，近兩年更是迅速推進(jìn)。目前基本完成頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作，并遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用原則，先進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試，以不斷優(yōu)化和完善功能。目前，中國(guó)央行試點(diǎn)的數(shù)字化貨幣，將給國(guó)際央行數(shù)字貨幣帶來新變化。