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近日，兩岸首家合資消費金融公司——廈門金美信消費金融公司獲準開業，擬于10月22日正式對外服務。9月份，中信集團、中信信托和金蝶國際籌建消費金融公司的申請也獲得銀保監會的批準。

這意味著今年以來，已有2家消費金融公司獲準籌建或開業，較2017年情況已經大有改觀。此前曾有一年多的時間，監管部門未發放新的牌照。

業內人士認為，消費金融牌照的發放節奏加快正是監管部門對消費金融態度的體現。今年以來，高層強調金融業對外開放，以及多方發聲鼓勵消費金融發展的背景下，為各路資本申請消費金融公司牌照和開業提速創造了條件。

據證券時報記者不完全統計，目前擬申請設立的消費金融公司已達12家。

臺資進軍消費金融

兩岸首家消費金融公司從籌建到開業速度之快，令業界頗感驚訝。

今年國慶長假期間，廈門金融辦官網發布消息稱，廈門金美信消費金融有限責任公司(簡稱廈門金美信)獲廈門銀監局開業批準，這是全國第23家獲準開業的持牌消費金融公司，也是首家兩岸合資的消費金融公司。

公開資料顯示，廈門金美信于今年4月底獲得銀保監會批準籌建，這意味著，該公司從獲準籌建到獲準開業僅僅用了半年時間，速度較以往大幅提升。值得一提的是，這距離上一家消費金融公司即河北幸福消費金融去年6月13日獲批開業已經相隔1年4個月。

據了解，廈門金美信注冊資本5億元，由臺灣地區中國信托商業銀行股份有限公司、廈門金圓金控股份有限公司、國美控股集團有限公司聯合成立，三者分別持股34%、33%和33%。

廈門金美信業務定位為拓展線下和互聯網個人消費信貸業務，通過渠道創新、大數據營銷和產品服務創新，助力消費升級和經濟發展。

大陸消費金融市場的持續火熱，尤其是在今年大陸加快金融業對外開放背景下，吸引著臺資金融機構的目光。

無獨有偶，9月19日，在臺灣證券交易所上市的富邦金公告，其子公司富邦華一銀行董事會已經通過擬在大陸設立消費金融公司方案，擬現金出資1.25億元人民幣，參股25%，名稱待定，聯合發起設立方來自于大陸的唯品會。

富邦金公告稱，取得消費金融牌照的目的是，促進富邦華一銀行個人金融業務拓展，并取得互聯網金融經驗。

據了解，富邦華一銀行前身為1997年成立的中外合資華一銀行，彼時股東方除了臺資，還包括浦發銀行、香港永亨銀行。2016年10月，富邦金控取得富邦華一銀行100%股權，成為一家純臺資背景的銀行，而富邦金控也將富邦華一銀行作為在大陸發展的重要平臺。

不過，上述公告還表示，富邦華一銀行要設立消費金融公司尚待臺灣地區主管部門申報和大陸監管部門核準后才能辦理。

證券時報記者注意到，臺資銀行在大陸爭取消費金融牌照的積極性較高，除了上述中國信托商業銀行、富邦華一銀行之外，臺灣王道銀行和臺灣凱基商業銀行均透露擬在大陸設立消費金融公司，聯合設立方包括光大銀行和江蘇銀行等。

牌照炙手可熱

近期，一家信托系消費金融公司也獲準籌建。9月14日，金蝶國際披露，該公司全資附屬公司金蝶軟件與中信集團、中信信托合資籌建中信消費金融公司的申請已經獲得銀保監會批準。

公開信息顯示，中信消費金融注冊資本為3億元。股東方面，中信集團、中信信托、金蝶國際的持股比例分別為35.1%、34.9%、30%。據悉，此次中信消費金融的發起設立，主要是由中信信托主導。

證券時報記者注意到，消費金融牌照在沉寂一年之后，今年審批速度同比加快，申請設立的機構陣容也在持續壯大，行業熱度再度提升。

據記者統計，2017年一整年，只有2017年1月河北幸福消費金融公司獲準籌建。此前，2015年有包括中郵消費金融和杭銀消費金融等4家獲準籌建;2016年則有包括湖南長銀五八消費金融公司和晉商消費金融公司等7家獲準籌建。

實際上，各方資本參與設立消費金融公司正熱情高漲。9月14日，光大銀行公告，擬與中青旅和臺灣王道銀行共同發起設立北京陽光消費金融股份有限公司。據不完全統計，除去已經開業的22家持牌公司，2016年以來，相關資本方透露擬設立消費金融公司的家數就達到12家，發起方以銀行為主。

審批為何提速？

業內人士認為，此前由于行業內現金貸等機構亂象叢生導致牌照審批放緩，而今年以來，國家鼓勵金融對外開放和消費金融發展的背景下，助推消費金融牌照審批提速。

“我們早就在動員銀行領導積極申請消費金融牌照，因為現在不再是此前的審批放緩，而是在加速。”一家擬申請消費金融牌照的城商行人士對證券時報記者說。

實際上，消費金融公司的發展在中國不超過10年。2009年，我國宣布開展消費金融公司試點，2010年捷信消費金融公司等4家消費金融公司獲準成立。2013年9月，銀監會宣布消費金融公司試點城市擴大到16個。2013年11月，銀監會發布《消費金融公司試點管理辦法》，允許民間資本介入，放開營業地域限制、增加吸收股東存款業務，推動消費金融公司擴容。

2015年6月，國務院常務會議決定，放開市場準入，試點城市擴至全國，鼓勵民間資本、互聯網企業、國內外銀行機構發起設立消費金融公司。

“但隨著現金貸亂象叢生，亂序發展問題日益嚴重，可能對金融穩定發展帶來重大影響，從2017年開始，國家對消費金融公司的審批逐漸收緊從嚴和放緩。”一家持牌消費金融公司的研究人士表示。

而經過監管部門對消費金融行業尤其是現金貸業務重點整治之后，大量網貸平臺(P2P)和小貸公司——尤其是無場景、無牌照消費金融公司被迫退出消費金融市場，惡性競爭減少，消費金融行業秩序得到整頓。

業內人士分析，在國家提出加大證券、銀行、消費金融和金融租賃等金融領域開放力度之下，消費金融牌照審批得以提速，較去年情況大有改觀。

此外，隨著消費成為新常態下拉動經濟增長的重要馬車，國家政策層面陸續出臺鼓勵擴大消費的措施，消費金融作為刺激消費的“血液”功能也得到鼓勵。

今年8月，銀保監會發布《關于進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》，文件提到積極發展消費金融。這成為繼2017年11月開始下發的現金貸系列新規以來，監管當局首次明確表示對消費金融的高度肯定。

銀保監會在文件中提到，“積極發展消費金融，增強消費對經濟的拉動作用。適應多樣化多層次消費需求，提供和改進差異化金融產品與服務。支持發展消費信貸，滿足人民群眾日益增長的美好生活需要。創新金融服務方式，積極滿足旅游、教育、文化、健康、養老等升級型消費的金融需求”。

社科院金融法律與金融監管研究基地特邀研究員程雪軍對記者表示，今年9月中共中央國務院下發《關于完善促進消費體制機制進一步激發居民消費潛力的若干意見》，預計將推動消費及消費金融業務創新發展，消費金融牌照審批開始有所提速，不過也要謹防風險。(胡飛軍 劉筱攸)